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Clasificación: Plazo Tasa de interés Monto mínimo Monto máximo Edad
El mercado de préstamos urgentes sin nómina de microfinanzas en España se ha desarrollado rápidamente durante la última década. Muchas organizaciones que se especializan en la concesión de préstamos en la tarjeta dominan desde hace mucho tiempo la tecnología de Internet. Esto permitió a los usuarios recibir préstamos en efectivo «a distancia», a través de Internet. Hoy en día, cualquiera persona promedia de nacionalidad española tiene la oportunidad de registrarse en el sitio web oficial, rellenar un formulario de solicitud de préstamo en línea y (si la decisión es positiva) esperar la transferencia de fondos a una tarjeta bancaria personal.
Los préstamos en línea son todos los tipos de préstamos proporcionados de forma remota, sin la presencia personal del cliente en la oficina del prestamista y la celebración de un acuerdo por escrito. Las IMF (instituciones microfinancieras) están invitando activamente a los usuarios a «firmar» un acuerdo de oferta pública que tenga fuerza legal. En el mercado español, estos servicios han ganado una inmensa popularidad debido a la alta velocidad y facilidad de concesión de préstamos rápidos sin nómina online.
Compañía | Información |
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Savso |
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Finspin |
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Fiestacredito |
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Prestamopro |
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Moneyman |
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Creditosi |
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Cashper |
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Solcredito |
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Crezu |
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Contenido:
- Cuáles son los requisitos para los prestatarios
- Qué importes se emiten
- Cómo calcular el interés de un préstamo
- Formas de obtener un préstamo en línea
- Cómo pagar la deuda existente
- Qué pasará si uno no paga el préstamo a tiempo
- Por qué no hay que engañar
Cuáles son los requisitos para los prestatarios
La publicidad de organizaciones microfinancieras a menudo llama la atención en Internet. Sus autores hablan con entusiasmo sobre límites enormes, tasas de interés bajas, oportunidades para finalizar un préstamo y obtenerlo en 10 minutos. ¿Es verdad en la práctica?
El usuario potencial de las compañías de crédito puede pensar que dichas compañías realmente están dispuestas a conceder préstamos «a base de las promesas honestas» por cualquier importe, sin requisitos especiales sobre la identidad del prestatario. Y solo en la primera solicitud uno se sorprende al descubrir que la lista de requisitos no se limita a la presencia de un pasaporte y un código.
Esto, por supuesto, debe estar a la mano. Se sabe que los prestamistas prestan sólo a ciudadanos españoles. No tiene sentido que los extranjeros y los apátridas se dirijan a tales compañías.
Las organizaciones de crédito en línea prestan mucha atención a la edad de los clientes potenciales. Algunas empresas, por ejemplo, no están preparadas para prestar dinero a personas menores de 20, 22 o incluso 25 años. Esto se debe a la creencia común de que los «millenniales» (aquellos nacidos en 2000 y después) son demasiado irresponsables con sus propias obligaciones financieras; a menudo, no pagan los préstamos y créditos sin nómina tomados anteriormente.
El historial crediticio también es importante para los prestamistas que otorgan préstamos en línea. Si bien se cree ampliamente que varias empresas no verifican el historial crediticio en absoluto, este no es el caso. Se verifican los datos del Buró de crédito o la información que está presente en la base de datos de clientes de las empresas microfinancieras de Internet. Las IMF son leales a los clientes que antes tenían problemas pequeños con los retrasos de pago, pero siempre devolvían sus deudas. Si uno solicitó un préstamo hace 5 años y simplemente no lo pagó, no debe esperar obtener uno nuevo.
La lista de requisitos también contiene lo siguiente:
- Requisito de tener un ingreso mensual estable. Incluso si tiene un empleo informal (o, por ejemplo, trabaja por cuenta propia), debe indicar sus ingresos al completar el formulario de solicitud. Así como el lugar de trabajo. El prestamista potencial debe estar seguro de que el dinero prestado le será devuelto con intereses.
- De mala gana las empresas aprueban los préstamos sin nómina para los militares. Esta categoría de personas está protegida por la ley: no pueden ser multadas en caso de retraso. Algunos lo están usando activamente. En general, los militares son una categoría de alto riesgo. Algunas organizaciones piden indicar en las solicitudes el hecho de participar en el servicio militar.
Cómo obtener un préstamo rápidamente, por cuánto tiempo se emite y cuánto cuesta
La velocidad del crédito en línea es una de las principales ventajas de las organizaciones microfinancieras. Todo realmente sucede muy rápido aquí. Un cliente potencial simplemente abre el sitio web oficial de la empresa y luego:
- selecciona el importe del préstamo deseado;
- indica el plazo relevante del contrato de préstamo;
- automáticamente se registra en el sitio por número de teléfono móvil personal;
- completa un cuestionario detallado: indica información personal, contactos, datos sobre el lugar de residencia, trabajo, estado civil;
- hace unas fotografías de documentos y las sube al sitio, si es necesario;
- indica el número de tarjeta bancaria vigente (debe ser propia);
- pasa el procedimiento de verificación;
- espera una decisión sobre la aplicación, que viene en forma de una carta al correo electrónico o SMS.
En caso de una decisión positiva, se le ofrecerá al cliente que firme un acuerdo de oferta: habrá que ingresar un código único del mensaje debajo de las condiciones. El dinero se transfiere a la cuenta de la persona automáticamente. Todo el proceso dura entre 15 y 30 minutos, dependiendo de la velocidad del usuario y la complejidad del cuestionario.
Varias empresas vuelven a llamar a sus clientes. En este caso, la posibilidad de obtener un préstamo se limita a las horas de trabajo. Si los cuestionarios se analizan y verifican automáticamente, el préstamo se emite en línea las 24 horas y muy rápidamente.
Cuando vuelve a obtener un préstamo sin nómina online, el procedimiento se reduce varias veces. Es bastante posible solicitar y recibir dinero en 3-5 minutos.
Qué importes se emiten
El importe máximo de préstamo en línea puede variar dependiendo de varios factores:
- Si el préstamo se emite por primera vez o repetidamente. A los principiantes generalmente se les pide que tomen pequeñas cantidades.
- Solvencia potencial del prestatario. Se calcula en base al importe de los ingresos principales y adicionales mensuales, carga crediticia vigente especificada en el cuestionario.
- Programa de préstamo. Varias organizaciones en España ofrecen no solo «préstamos hasta la obtención del salario», sino también programas a largo plazo, diseñados para un período de seis meses a un año.
Cuánto costará un préstamo en línea: tasas de interés
En promedio, la tasa de interés por el uso de fondos de crédito es de 1-2% por día. Cuando se convierte a la tasa «anual» es bastante alta – unos cientos por ciento. De hecho, los pagos excesivos no son tan «fatales». La esencia de los microcréditos a corto plazo es que los toman para unos días (hasta 30, normalmente).
Cómo calcular el interés de un préstamo
La mayoría de las IMF tienen calculadoras de préstamos simples en sus sitios web que ayudan a calcular automáticamente el importe de los pagos futuros con intereses. Pero si desea otra vez verificar si hay pagos ocultos en la oferta, puede hacer los cálculos usted mismo.
Tenga en cuenta que algunas empresas «engañan» y añaden pagos adicionales. Por ejemplo, «servicios de la finalización y emisión de préstamos». Y solo en los papeles se ve que es necesario pagar 5, 10 y hasta 15 euros por encima. La calculadora de préstamos no dice nada al respecto, solo calcula una gran cantidad del préstamo y la muestra en la página. Para no meterse en problemas, cuente todo por su cuenta y lea atentamente las condiciones.
Formas de obtener un préstamo en línea
El concepto mismo de «préstamo a una tarjeta» implica la transferencia de fondos a una tarjeta bancaria. Es importante cumplir con varias condiciones:
- La tarjeta (incluso si se trata de una tarjeta anónima estándar) debe pertenecerle a usted; debe estar emitida a su nombre con los datos de su pasaporte. Las IMF no acreditan fondos en base a los detalles de terceros. Esto evita el fraude durante la formalización de los documentos.
- La vigencia de la tarjeta debe ser superior a la vigencia del contrato. Si su tarjeta ya necesita ser reemitida en un mes, no será apta para recibir fondos. Consulte los números en el plástico mismo: muestra el mes y el año en que caduca.
- Las tarjetas destinadas a prestaciones sociales no podrán utilizarse para recibir fondos.
Algunos prestamistas en la mayoría de las ciudades tienen sus propias sucursales, donde se emite dinero para un préstamo finalizado en línea después de firmar un documento real (en papel), del cual recibirá una copia. Esta opción es adecuada para préstamos grandes o para las personas que no dominan computadora, o por otras razones no pueden configurar para obtener un «préstamo en línea».
Cómo pagar la deuda existente
La forma más fácil y cómoda de pagar un préstamo sin nómina por Internet en España es con una tarjeta a través del sitio web de la organización en la que utilizó los servicios de préstamo. Por supuesto, cada IMF tiene su propio recurso web. Pero el principio de devolución de la deuda es casi el mismo en todas partes. Es necesario:
- Iniciar sesión en el sitio utilizando el número de teléfono que especificó en el formulario de solicitud cuando recibió el dinero adeudado.
- Encontrar en la cuenta personal la sección con deudas actuales.
- Seleccionar «Reembolsar préstamo». Puede llamarse de otra manera, pero el significado del apartado será precisamente ese.
- Seleccionar la tarjeta desde la que tiene previsto realizar el pago. No hay restricciones en el tipo y categoría. Puede pagar de su cuenta o de la cuenta de otra persona (por ejemplo, esposa o hermano).
- Realizar un pago a través del sistema MasterPay (u otro que se le ofrezca). Para ello, en general, hay que especificar el número de cuenta, la fecha de caducidad y el código CVV en la ventana del servicio de pago.
Algunas empresas ofrecen la posibilidad de pagar las deudas de otras formas:
- en efectivo en las cajas del banco a la cuenta corriente facilitada por el acreedor;
- en efectivo en las cajas de las oficinas de tierra (si las hubiere);
- a través de terminales (probablemente la web de la organización tenga información sobre qué tipos de terminales son aptos para reembolsar deudas).
¡Importante! Si realiza un pago a una cuenta corriente, lo mejor es ponerse en contacto con el banco con antelación. Tales transferencias duran varios días. Si paga en el último minuto, puede entrar en mora por negligencia. No permita tales pagos excesivos.
Qué pasará si uno no paga el préstamo a tiempo
Lo que sucederá si el cliente no reembolsa el préstamo a tiempo, está bien descrito en el contrato de préstamo firmado por el cliente. Dicho contrato contiene los montos de multas y sanciones que harán «crecer» la deuda en muy poco tiempo. Existe un gran riesgo de estar endeudado. En cada caso, tendrán que reembolsarse más tarde.
No se puede simplemente tomar un préstamo y «olvidar» de la deuda a una «compañía de Internet». Simplemente no se le permitirá hacerlo. Uno deberá a esperar llamadas regulares de cobradores, agentes de factoraje, «cartas especiales» y demandas muy reales.
Por qué no hay que engañar
- Los datos sobre morosidad a largo plazo deben ser presentados por el acreedor al buró de crédito. Esto significa que ni en un futuro cercano ni lejano una persona no podrá obtener un préstamo en una empresa similar o banco. El uso fluido del dinero de otras personas se convertirá en una reputación permanentemente dañada. Además, uno nunca sabe lo que le espera en el futuro. Es posible que desee comprar un automóvil con la ayuda de un banco o aprovechar una buena oferta de hipoteca.
- Los grandes préstamos sin nómina en España pendientes son peligrosos debido a posibles largos litigios. Va a gastar mucho dinero en abogados. Pero según los resultados, el tribunal le obligará a devolver el dinero prestado. Con qué porcentaje, se sabrá sólo después de la consideración y decisión.
- Si se obtienen préstamos de varias empresas (y no se devuelven), un buen abogado puede reclasificar fácilmente el caso a uno sobre fraude. En este caso una pena de prisión es muy real.
La presencia de deudas es siempre la incautación de bienes, la imposibilidad de vender y comprar bienes inmuebles y celebrar otros acuerdos de compraventa, la prohibición de viajar al extranjero y muchos otros problemas. Para no meterse en esto, hay que ser responsable por las obligaciones asumidas. Si no puede pagar la deuda a tiempo, use la función de prórroga.
Cómo aplazar el pago de préstamo
La prórroga es el procedimiento oficial para ampliar el plazo del préstamo sin nómina. Su esencia es que el cliente paga los intereses devengados de la deuda existente para todo el período. La compañía, a su vez, ofrece renegociar el contrato por un nuevo plazo (generalmente 20 o 30 días). Esta prórroga permite evitar atrasos, evitar multas y reducir la carga de la deuda actual.